西安 銀行(西安銀行簡介最新)

財(cái)經(jīng)網(wǎng)1月23日消息：1月11日，西安銀行終于收到證監(jiān)會下發(fā)的上市核準(zhǔn)文件。上海證券交易所上市總體情況已經(jīng)確定。西北第一家A股上市銀行的桂冠即將被西安銀行奪走。

1月22日，西安銀行正式發(fā)布招股說明書。招股書顯示，中信證券擔(dān)任主承銷商，預(yù)計(jì)發(fā)行不超過4.44億股，占發(fā)行后總股本的10%，募集資金總額20.8億元，不含本次發(fā)行。扣除費(fèi)用后，募集資金凈額20.04億元全部用于補(bǔ)充銀行資本，提高銀行資本充足率，增強(qiáng)銀行抗風(fēng)險(xiǎn)能力和盈利能力。

此外，招股說明書還詳細(xì)披露了發(fā)行價(jià)格、發(fā)行前每股凈資產(chǎn)、發(fā)行市盈率。發(fā)行價(jià)格與發(fā)行前每股凈資產(chǎn)4.68元一致，發(fā)行市盈率為10.28倍。預(yù)計(jì)發(fā)行日期為2月19日。

基本總結(jié)

西安市人民政府是西安銀行的實(shí)際控制人

公開資料顯示，西安銀行前身為西安城市合作銀行。1997年，由西安市財(cái)政局、西安飛天科工貿(mào)總公司等9家企業(yè)以及西安市原41家城市信用社和西安市城市信用社聯(lián)合社聯(lián)合組建。股東共同發(fā)起設(shè)立，成立之初注冊資本4.13億元。

1998年更名為“西安商業(yè)銀行”，2010年更名為“西安銀行”。截至2018年6月30日，該行總資產(chǎn)2385.23億元，凈資產(chǎn)187.63億元；該行轄有總行營業(yè)部、8家分行、10家地區(qū)支行、12家直屬支行。共有營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)176個(gè)，控股村鎮(zhèn)銀行2家，參股比亞迪汽車金融有限公司。

在鞏固傳統(tǒng)實(shí)體渠道優(yōu)勢的同時(shí)，該行不斷增強(qiáng)新型電子銀行服務(wù)渠道的競爭力。2017年，全行電子渠道交易筆數(shù)15,835.9萬筆，主要電子交易替代率達(dá)82.41%。2018年1月至6月，全行電子渠道交易筆數(shù).36萬筆，主要電子交易替代率達(dá)83.66%。

值得一提的是，與大多數(shù)擬上市銀行不同，西安銀行有實(shí)際控制人。

招股書顯示，該行股東包括西安西投控股、西安經(jīng)發(fā)城投、西安城投（集團(tuán)）、西安曲江文化、長安國際信托、西安金控、西安浐灞管委會與西安投融資擔(dān)?；谛姓P(guān)系、股權(quán)關(guān)系或協(xié)議安排成為西安市人民政府的一致行動人，西安市人民政府為實(shí)際控制人銀行的。截至2018年6月30日，該8名股東合計(jì)持有本行股份1,211,239,500股，占本行總股本的30.28%。

財(cái)務(wù)數(shù)據(jù)

業(yè)務(wù)區(qū)域集中，收入和利潤主要來自西安市

招股說明書提到，該行積極支持地方經(jīng)濟(jì)發(fā)展，穩(wěn)步新增陜西省營業(yè)網(wǎng)點(diǎn)。存款穩(wěn)定增長帶動貸款、墊款和投資穩(wěn)定增長。

截至各報(bào)告期末，本行經(jīng)審計(jì)的合并資產(chǎn)負(fù)債表主要數(shù)據(jù)如下：

截至各報(bào)告期末，本行經(jīng)審計(jì)的合并利潤表主要數(shù)據(jù)如下：

數(shù)據(jù)顯示，該行總資產(chǎn)持續(xù)增長。截至2015年末、2016年末、2017年末和2018年6月末，該行總資產(chǎn)分別為2100.24億元、2179.68億元、2341.21億元和2385.23億元。2016年12月2015年12月31日較2015年12月31日增長3.78%，2017年12月31日較2016年12月31日增長7.41%，期末增長1.88%2018年6月與2017年底相比。

2018年以來，西安銀行積極應(yīng)對外部經(jīng)營環(huán)境變化，深入研究陜西省和西安市經(jīng)濟(jì)產(chǎn)業(yè)鏈，保持與轉(zhuǎn)型高度契合的業(yè)務(wù)發(fā)展不斷創(chuàng)新地方經(jīng)濟(jì)結(jié)構(gòu)。

2018年1-9月，該行實(shí)現(xiàn)營業(yè)收入43.29億元，比上年同期增長23.13%，實(shí)現(xiàn)凈利潤18.07億元，比上年同期增長10.86%。歸屬于母公司股東的凈利潤18.04億元。與去年同期相比增長9.14%。

為降低業(yè)務(wù)區(qū)域集中風(fēng)險(xiǎn)，該行致力于大力推進(jìn)跨區(qū)域經(jīng)營戰(zhàn)略，先后在榆林、寶雞、咸陽、渭南、延安、漢中、安康、銅川等地設(shè)立了分行。但由于該銀行成立于西安，且長期深耕西安及周邊地區(qū)市場，短期內(nèi)該銀行的主營業(yè)務(wù)和經(jīng)營仍集中在西安及周邊地區(qū)。其大部分分支機(jī)構(gòu)均位于上述地區(qū)。報(bào)告期內(nèi)，西安仍是該行貸款、存款、收入和利潤的主要來源地。

監(jiān)管指標(biāo)

2016年以來不良貸款率呈下降趨勢

資本充足率是保證銀行等金融機(jī)構(gòu)正常經(jīng)營和發(fā)展所必需的資本比率。截至各報(bào)告期末，本行資本充足率分別為15.38%、14.18%、13.83%和14.34%，一級資本充足率分別為12.56%、11.76%、11.59%和12.00%，核心一級資本充足率分別為12.56%、11.76%、11.59%和12.00%。分別為12.56%、11.76%、11.59%和12.00%，均滿足監(jiān)管部門對銀行資本充足率的要求。但在監(jiān)管日益嚴(yán)格的情況下，一些中小銀行仍迫切需要補(bǔ)充資本。

除了資本充足率之外，另一個(gè)非常重要的監(jiān)管指標(biāo)是不良貸款率。招股書顯示，截至2015年末、2016年末、2017年末、2018年6月末，該行不良貸款余額分別為10.14億元、12.40億元、13.89億元、14.49億元。不良貸款率分別為1.18%、1.27%、1.24%和1.20%。2016年以來，不良貸款率和關(guān)注貸款占比均呈現(xiàn)下降趨勢。

從地區(qū)不良貸款分布情況來看，西安市不良貸款率仍處于較低水平。但受煤炭等產(chǎn)能過剩影響，榆林市不良貸款率處于較高水平?？傮w來看，受區(qū)域經(jīng)濟(jì)影響，該行貸款資產(chǎn)質(zhì)量呈下降趨勢，但總體資產(chǎn)質(zhì)量穩(wěn)定。

主營業(yè)務(wù)

企業(yè)金融業(yè)務(wù)收入占比保持在50%以上

該銀行的主要業(yè)務(wù)包括公司金融業(yè)務(wù)、個(gè)人金融業(yè)務(wù)、資金業(yè)務(wù)及其他業(yè)務(wù)。

下表列出所示期間本行各項(xiàng)業(yè)務(wù)的營業(yè)收入：

1、企業(yè)金融業(yè)務(wù)

如表所示，公司金融業(yè)務(wù)是銀行的主要收入來源，營業(yè)收入占銀行營業(yè)收入的50%以上。主要包括公司貸款、公司存款、票據(jù)貼現(xiàn)和中間業(yè)務(wù)等。各報(bào)告期內(nèi)，該行公司金融業(yè)務(wù)營業(yè)收入分別占該行營業(yè)收入的57.26%、62.29%、73.56%和69.41%。截至各報(bào)告期末，該行公司貸款總額（含貼現(xiàn)）分別占發(fā)放貸款和墊款總額的87.89%、88.93%、82.38%和76.64%。該行公司存款總額（含保證金存款）占存款總額的比例分別為63.39%、62.67%、65.13%和63.96%。

截至2018年6月30日，該行擁有約105,000家公司存款客戶（不含同業(yè)）和1,290家公司貸款客戶。公司貸款主要客戶集中于水利、環(huán)境與公共設(shè)施管理行業(yè)、房地產(chǎn)業(yè)、批發(fā)和零售業(yè)、租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)、建筑業(yè)；該行向上述行業(yè)客戶發(fā)放的貸款總額分別占該行公司貸款的10%。分別占總數(shù)的15.31%、14.24%、13.32%、12.38%和11.47%。

2、個(gè)人金融業(yè)務(wù)

該銀行的個(gè)人金融業(yè)務(wù)主要包括個(gè)人存款、個(gè)人貸款、銀行卡以及一系列收取手續(xù)費(fèi)和傭金的產(chǎn)品和服務(wù)。截至各報(bào)告期末，該行個(gè)人貸款和墊款占貸款和墊款總額的比例分別為12.11%、11.07%、17.62%和23.36%；個(gè)人存款占存款總額的比重分別為36.61%、37.33%和34.87%。和36.04%。

該銀行的零售業(yè)務(wù)擁有廣泛的客戶群。截至2018年6月末，該行擁有個(gè)人零售客戶約808萬戶。值得一提的是，該行銀行卡業(yè)務(wù)收入主要來自卡返利、跨行交易手續(xù)費(fèi)、信用卡分期手續(xù)費(fèi)收入等。截至2018年6月末，該行信用卡庫存約7.4萬張。

3、資本業(yè)務(wù)

該行資金業(yè)務(wù)主要包括貨幣市場業(yè)務(wù)、債券業(yè)務(wù)、同業(yè)業(yè)務(wù)和資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。該行擁有銀行間市場A級成員、債券結(jié)算代理人、中央國庫現(xiàn)金管理定期存款業(yè)務(wù)、市場利率定價(jià)自律機(jī)制基礎(chǔ)成員、發(fā)行同業(yè)存單等多項(xiàng)重要資質(zhì)。

股權(quán)結(jié)構(gòu)

外資銀行是西安銀行第一大股東

截至2018年6月30日，持有該行5%以上股份的股東為豐業(yè)銀行、大唐西城、溪頭控股和陜西煙草，持股比例分別為19.99%、15.75%、15.36%和15.00。%;持有本行5%以上股份的股東之間不存在關(guān)聯(lián)關(guān)系。

作為西安銀行的第一大股東，豐業(yè)銀行于1832年在加拿大哈利法克斯成立，是加拿大最國際化的銀行，也是北美、拉丁美洲、加勒比地區(qū)、中美洲和亞洲的頂級金融機(jī)構(gòu)。機(jī)構(gòu)之一，目前在多倫多和紐約證券交易所上市。

然而，西安市人民政府才是該銀行的實(shí)際控制人。該行參股包括西安經(jīng)開投資控股、西安經(jīng)開城投、西安城投（集團(tuán)）、西安曲江文化、長安國際信托、西安金控、西安浐灞管理委員會與西安投融資擔(dān)保公司基于行政關(guān)系和股權(quán)關(guān)系?；蚺c西安市人民政府協(xié)議成為一致行動人。截至2018年6月30日，該8名股東合計(jì)持有本行股份1,211,239,500股，占本行總股本的30.28%。